有一家属于知名金融集团的借贷平台，多次被卷入违规放贷情况，持续遭受负面舆论，然而却总是能够变换自身身份，进而持续进行运营，在此背后所存在的监管以及合规方面的问题，是值得深入思考的 。

平台背景与初期争议

借贷宝平台，属于九鼎控股旗下，在2016年年底的时候，因为央视进行了报道，从而引发了广泛的关注。报道当中指出，该平台之上有着大量的个人借款者，而借款的金额远远超过了当时监管规定所设定的20万元上限。面对质疑，平台方在当时给出的回应是相关管理办法对其并不具备约束力 。

这一事件，直接使得平台，在同年11月的时候，将引发争议的“赚利差”功能给下线了。可是呢，此举措并没有让风波就此平息下来，随后平台又连续不断地被曝光出存在像未借款就出现负债这种情况，以及消费陷阱等各类问题 。

“裸条”事件与声誉危机

2016年11月接近月底的时候，大约10G容量的被称作“裸条”的照片在网络上流传开来，这把借贷宝推到了风口浪尖的位置。这些照片关联到了那些以手持身份证的裸体照片当作抵押来进行借款的女大学生。虽然平台官方非常坚决地否定生成或者储存过这种照片，可是“裸条”在那个时候已然成了该平台上一个众人皆知的秘密。

此次极为严重的事件，不但引发了公众心中那种难以抑制的愤怒，还致使了平台声誉遭受极为严重的损害。它将在缺少有效审核以及监控的借贷环境当中，借款者所可能遭遇到的那种极端风险，还有人身侵害给暴露了出来 。

卷入“套路贷”诈骗案件

声誉危机发生之后，借贷宝并未从公众所能看到的视野范围当中消失掉，不但不是这样，反而在后续的几年时间里面，与好几起“套路贷”刑事案件之间产生了关联关系。依据四川内江警方在2023年2月对外披露出来的信息，存在着犯罪组织，在2017年至2020年这一个时间段之内，借助借贷宝等相关平台去实施诈骗行为。

这个组织借助虚增“保证金”（此“保证金”数额和“砍头息”一样）这般的手段，在全国范围内累计对众多受害人实施诈骗行为，非法获取的利益数额极为庞大。而这些案件表明，那些存在违规情况的借贷平台，有被犯罪团伙利用从而变成实施金融诈骗工具的可能性。

业务转型与贷超模式

近些年来，借贷宝的业务模式出现了转变，依据2023年上半年之内的媒体报道，它的主体已然转向重庆的一家小额贷款公司，并且重新启动了贷款推荐（贷超）流量业务，此项业务把借款预期要求按照额度划分层次，分别引领用户前往不一样的机构 。

针对5万元以下的那种借款，平台声称用户能够直接去对接金融机构；而对于5万元以上的大额借款，却把用户引导到所谓的“助贷机构”那里，也就是本地的贷款中介。这表明了它从直接借贷信息中介朝着流量分发平台的转变态势。

引流中的信息不对称问题

于贷超业务里，平台所展示的贷款产品信息，或许存在误导之情况。比如说，其界面曾经展示了三家知名银行的标识以及优惠利率。然而，当用户点击申请之后，实际对接的常常是其他不知名的贷款平台或者助贷公司。

在这种引流进程里，信息缺乏透明度，这极易致使借款者于未全然知晓详情的状况下，碰到利率、费用等条款并不像宣传那般优惠的贷款产品，进而对金融消费者的知情权与选择权造成了损害。

监管环境与未来挑战

持续进行着监管机构对“空壳”或者违规小贷公司的清理。在2023年7月，深圳市地方金融管理局公告了一批小额贷款公司，这些小额贷款公司是因为长期停业而被列为“空壳”的。这体现出强化地方金融组织监管、出清风险机构的趋势。

对于借贷宝这样的平台来说，这平台历经了诸多波折，还经历了多次转型，其未来要持续运营，就得完全符合当下现行的所有监管规定才行。它面临的根本挑战是，在合规这种前提条件之下，去寻觅到可持续的商业模式 。

就这么一个，多次身陷争议之中，且持续不断尝试进行转型的金融科技平台而言，你觉得监管机构以及社会应该着重关注它的哪些层面，方可切实保护金融消费者的权益呢？欢迎在评论区里头分享你的看法。